Jag kunde inte låta bli att även fylla i enbart mina inkomster av kapital på globalrichlist.com.

Som eventuellt är bekant för en del läsare är jag nybliven miljonär och tror att en avkastning på 3 procent efter skatt är en försiktig uppskattning.

Fyllde i 3000 Euro i årlig lön och på det tillhör man en grupp av de 14.65 procent med högst inkomst i värden.

Det är jag också nöjd med.

Det är väldigt vanligt att mest jämföra sig med de som är bättre. Det stämmer in inte minst på mig själv. Det är en viktig drivkraft som tar en framåt. Men kan också vara förödande. Att aldrig bli nöjd. Varför sträva om man ändå aldrig känner sig nöjd och glad.

Idag fyllde jag i min inkomst under 2011 på globalrichlist.com. Var lite osäker på om det skulle vara före eller efter skatt så jag tog efter skatt för att vara på den säkra sidan. Det visade sig att jag tillhörde de 2.2% med högst inkomst i värden.

Det känner jag mig nöjd med.

Som jag misstänkte känner jag mig ungefär som innan. Men jag glädjer mig åt miljonen.

Det är skönt att stå i ledet som får ränta varje månad istället för ledet som betalar ränta. Sen kan man bara tacka och buga åt dem som lånar pengar till prylar, bilar, julklappar och allt annat. Dom fyller mina fickor.

Det tickar in drygt 50 kronor efter skatt varje dygn från mina räntebärande tillgångar. Aktierna brukar röra sig några tusen upp eller ner varje dag. Frågan är vad nästa mål skall bli. Ett skulle kunna vara 2 miljoner men det känns lite väl tufft. Vet inte om jag har lust att hålla på med samma mål såpass länge. Ett annat skulle kunna vara att kapitalavkastningen motsvarade mina fasta kostnader, men det är väl ännu värre.

Helt klart är iallafall att jag skall njuta av det avklarade miljonmålet ett tag till innan jag börjar kämpa mot nästa.

Jag klarade mitt mål att bli miljonär till årsskiftet 2012, året jag fyller 30. Just nu ligger portföljen på 1 025 234 kr.

Nu funderar jag på nytt mål men tror jag låter det dröja några veckor innan jag bestämmer mig.

Återkommer till hur det känns att vara miljonär.

Det har blivit dags att sammanfatta året 2011. Året då OMXSPI backade ca 17 procent.

Min portfölj stod i stort sett stilla med en uppgång på 0.1 %. Aktierna backade med 6.0 % och räntebärande papper och räntefonder utvecklades med 3.3 %

Vid årskiftet såg innehaven ut som följer:

Aktier ------------------------- 27.9 %

SCA A -------------------------- 9.9 %
Nordnet B ---------------------- 0.7 %
Securitas B -------------------- 1.7 %
Axfood ------------------------- 4.3 %
Kungsleden --------------------- 4.5 %
ABB Ltd ------------------------ 2.2 %
TeliaSonera -------------------- 0.4 %
Nordea Bank -------------------- 1.0 %
Industriv. C ------------------- 2.0 %
Hennes & Mau. ------------------ 1.1 %


Ränta ------------------------- 72.1 %

SparkontoPlus fast 5 år -------- 8.5 %
Akelius räntekonto 12 ---------- 4.9 %
SparkontoPlus fast 1 år ------- 22.6 %
Hoist spar -------------------- 27.9 %
Spiltan räntefond Sverige ------ 8.2 %

Portföljen är väldigt präglad av min 'köp, behåll och håll ner coutrage'-strategi, en del gamla innehav(Telia, Nordea, Henens) är väldigt små eftersom de gjordes när jag hade betydligt mindre pengar, de senaste köpen är störst. Jag börjar nu närma mig de summor där man kan få ganska låga courtage och det kommer öka möjligheterna att vikta portföljen mer. Den senaste höga spartakten har också pressat ner andelen aktier eftersom jag köper aktier succesivt två gånger per år. Jag siktar på en större andel aktier framöver. Men har inte riktigt bestämt var jag vill ligga. 50/50 är ett första mål.

Nu tar jag paus i bloggandet fram tills början av januari 2012, kommer lämna datorn och resa till Bohuslän för rekreation. Skall försöka hålla mig ifrån börskurserna också, hade hoppats på is och snö för att åka skidor och skridskor med och utan kite men det verkar det inte bli mycket med.

God jul och gott nytt år.

Tänkte berätta lite om ett av mina kontokort, det är OKQ8:as visakort. Det är alltså VISA, inte mycket mer att säga om det. Man kan använda det på de flesta ställen helt enkelt.

Kort info om kortet:
- Ingen årsavgift
- Bonus på allt man köper
- Avgift för kontantuttag i bankomat

Eftersom jag inte använder kreditmöjligheten på kortet är det helt avgiftsfritt för mig, ingen startavgift eller liknande, ingen årsavgift, ingen fakturaavgift.

Man får 1% procent bonus på allt man köper, för varje spenderad hundralapp går 1 krona tillbaka till dig. Det spelar ingen roll var man handlar, i sverige eller utomlands, på Ica eller Konsum. Enligt OKQ8 skall det inte utgå någon bonus vid köp av bensin eller liknande hos konkurenter, men det har i alla fall inte stämt för mig. Jag har fått bonus på köp hos både Shell och andra. Man får även bonus om man tar 'över beloppet' när man handlar. Det går alltså fint att få ut kontanter så att man klarar vardagen, brukar ta en femhundring ibland när jag handlar. Bonusen får man hemskickad i form av en värdecheck varje kvartal, den löses sedan in till kontanter på en bemannad OKQ8-station.

I praktiken funkar det så att man handlar på sitt kort som vanligt, i slutet av månaden får man sedan en räkning för perioden från mitten av månaden innan fram tills mitten av nuvarande månad. Betalar man nu hela beloppet är det ingen ränta trots att första inköpet var i mitten av föregående månad. Om man betalar mer än det fakturerade beloppet får man en hyffsad ränta på de pengarna fram till att de handlas upp.

I mitt fall har jag valt att behålla mitt visakort hos Skandiabanken som kostar 240 kronor per år, det är för att jag vill ha möjligheten att ta ut kontanter i bankomat utan avgift när jag önskar. Dessutom ser jag ett mervärde i att ha två kort, har redan upplevt att ett av dem inte funkat när jag skulle tanka motorcykeln nere i Österike och då drog jag upp det andra. Jag funderar dock på att ersätta skandiakortet med ett från Forex utan årsavgift och gratis kontant utag. Men det får bli efter nyår.

Jag kan meddela att i princip ingen läser denna blogg. Hade några besökare när e24 använde bloggportalen för pingbacks men nu har dom bytt till Twingly som inte indexerar trots att jag pingar. 'Langweilig...'

Betäckningen 'snål' har ingen vidare klang och det är nog inte många som vill höra det om sig själv. Men kan man spara stora summor utan att betäcknas som snål? Japp

Inte minst i jultid gäller det att putsa sin image. Lägg lite mer på julklappar än som krävs. Ta med rikligt med julgodis eller annat till julfesten. Det är inte dessa utgifter din ekonomi handlar om. Det är dina fasta kostader du måste hålla ner.

Om man inte vill klassas som snål gäller det att inte snylta på andra. Bjud alltid tillbaka lite mer.

Det är inte många i min närhet som vet hur mycket jag sparar, inte för att jag håller det direkt hemligt. Men det är faktiskt aldrig någon som frågar. Ibland bjuder jag nästan in till frågan genom att fråga vad de själva lägger sina pengar på. När de frågar tillbaka brukar jag säga att jag köper aktier leksaker och resor. Vilket stämmer. Några summor kommer aldrig på tal.

Senaste året har jag snittat på drygt 17 000 kr / månad. Detta med en disponibel inkomst på ca 24 000 i månaden. Det är nog ingen på jobbet som tror.

Men varför spara så himla mycket. Man lever ju bara en gång. När man väl är förmögen kommer man vara så snål att man ändå inte kan njuta av pengarna. Man skall leva i nuet. Finns många argument mot sparande. Själv skrev jag såhär på flashback ekonomiforum för några månader sen.

Själv är jag riktigt nära miljonen nu. Många säger att det är ingenting och så vidare. Om det är mycket , lite eller ingenting är ju högst subjektivt och ganska intetsägande.

Jag ser det såhär. Det finns de som betalar ränta och det finns de som håvar in ränta. Kortsiktigt får man mer pengar om man ställer sig i ledet som betalar ränta men man kommer ikapp ganska snabbt om man ställer sig i andra ledet.

Livskvalite handlar inte om hur man har det utan om hur man tror att man kommer få det. Den som är sjuk vill bara bli frisk och så vidare. Man blir inte lyckligare av att bränna hela lönen. Man blir lyckligare av att se sina investeringar växa samtidigt som man gradvis kostar på sig mer. Jag båda spenderar, sparar och har betydligt mer pengar än för tio år sen och jag tror jag kommer kunna säga det samma om tio år igen. Det en härlig känsla.

Inte kommer jag sluta spara bara för att jag kommit upp i en miljon men jag tror jag kommer dra ner på takten till slut. Man tröttnar på allt, så även sparandet tror jag. Dessutom är det ju så att ju mer pengar man har desto mindre skillnad gör själva sparandet.

Här följer resultatet för 2015. Allt som anges är inklusive utdelningar och efter skatt.

Jag använder Avanza Zero placerad i en ISK som referensinvestering. Under 2015 gick Avanza Zero inget vidare då det var småbolagens år på svenska börsen och Avanza Zero innehåller ju mest storbolag.

Under 2015 har jag haft en avkastning på 6.6 % för aktieportföljen, 1.2 % för ränteportföljen och -4.9 % för preferensaktieportföljen. Totalt blev avkastningen 3.0 % Avanza Zero gick upp 1.93 % efter skatt.

I tabellen nedan visas en flerårsöversikt för min aktieportfölj och min referensinvestering.

Allt utom årtal nedan i procent.

År       AZ ISK-skatt Referens  Sparatilltusen

2010  24.59  0.837    23.55     33.33

2011 -11.62  0.75    -12.28     -6

2012  16.34  0.495    15.76      8.9

2013  25.58  0.447    25.02     32.5

2014  14.04  0.627    13.32     12.6

2015   2.21   0.27     1.93      6.6

				

Medel:                11.22     14.66

Ackumulerat:          81.18    117.07

Det känns bra att jag slog min referensinvestering igen och i tabellen kan man se att under den senaste femårsperioden har jag alltså också slagit "index". Nästan så att man kan börja bli lite kaxig?

Läs också: Resultat 2014

Nu är det dags att sammanfatta 2015 och jag kommer i vanlig ordning dela upp det på flera inlägg.

Först bjuder jag på en sammanställning av de affärer jag gjort under året. I mitt fall är det lätt gjort eftersom det bara handlar om 3 stycken:

Affär Datum      Aktie          Antal Kurs(SEK)

Köp   2015-05-21 H & M B        450   337.3

Köp   2015-06-10 Akelius Pref.  460   308.5

Köp   2015-10-29 SBH A          1500  115.9

Läs också: Affärer 2014

Det finns oändligt med missförstånd om börsen. Av någon anledning stör jag mig på några av dem så till den milda grad att det nästan känns fysiskt i kroppen när jag hör dem eller ser dem.

Ett sådant missförstånd som till och med många förhållandevis kunniga personer tror på är det här med nettoinflöde och nettoutflöde in i eller ur en aktie.

Det är lätt att tro att en aktie är som en slags luftmadrass där pengar pumpas in ena dagen och pyser ut andra dagen. När aktien går upp sker ett nettoinflöde och när akten går ner sker ett nettoutflöde. Men att man kan tro att det är så även efter flera år av aktieintresse irriterar mig. Det irriterar mig eftersom att det är omöjligt att diskutera med den typen av människor. Man kan sällan(ja det finns undantag) diskutera med någon som inte förstår för om man försöker förklara blir man bara sedd som en översittare och besserwisser.

Istället för som en luftmadrass kan snarare ett aktiebolag ses som en flaska till hälften fylld med sand där varje sandkorn motsvarar en aktie. Sandkorn kan naturligtvis byta ägare utan att sandkornen behöver passera öppningen på flaskan. Det sker inget nettoutflöde eller nettoinflöde när aktier byter ägare(handlas). För varje aktie som säljs är det någon annan som köper samma aktie för precis samma pris som den säljs för. Därmed är det inget nettoflöde.  Hur kan det vara svår att förstå?

Så när sker nettoinflöde och nettoinflöde?
- Exempel på nettoinflöde är ex när det sker en nyemission. Antalet aktier ökar och du kan se det som att en näve sand via en tratt får strila ner genom flasköppningen. Ett nettoutflöde sker vid utdelning och om man skall ta till flaskmetaforen även där så kan man se det som att varje sandkorn släpper ifrån sig ett litet hörn som sugs upp genom flaskhalsen.

Naturligtvis kan värdet på flaskan skilja från dag till dag beroende på dagens sandpris men för detta krävs inga flöden.

Rätt så ofta hör man ju hur folk undrar var alla pengar tar vägen. De har inte handlat något särskilt men likväl är pengarna bara borta och de förstår inte var de tagit vägen. För mig börjar det nästan bli tvärt om. Jag tycker att jag spenderar på både det ena och andra men när jag vid varje månadsslut räknar ut hur mycket som är över förstår jag inte hur det kunnat gå åt så lite.

Det har dessutom trillat in lite 'extra' pengar från olika håll det senaste. I våras tog jag ut en månads sparad semester och hängde med som ljudtekniker/roddare på en sverigeturnè. Det resulterade i att det blev en månad med dubbel lön.

Vidare har jag skött ljudtekniken för en musikal tre kvällar och detta var mitt första rena ljudteknikjobb som jag fick betalt för. Det känns mycket bra att som självlärd ha tagit det steget. Det har även blivit ett antal trubadurspelningar under året och där tar jag alltid betalt.

Sist men inte minst fick jag en glad överraskning för bara några dagar sedan. Eftersom jag har en enskild firma brukar jag alltid få restskatt och jag får dessutom beskedet sent, först i december. Så först för några dagar sen fick jag slutskattebeskedet för 2014. 2014 var jag 3 månader i USA med mitt ordinarie jobb och eftersom jag var där på arbetsvisum blev jag skattskyldig där. Denna skatt som gick på ca 23 000 kr kunde jag dra av för i min svenska deklaration och jag kunde dessutom dra av för andra omkostnader som uppstår när man jobbar på annan ort. Men i mitt fall blev jag mer än väl kompenserad för dessa kostnader av min arbetsgivare. Det hela slutade med att jag i dagarna fick en utbetalning från skatteverket på omkring 42 000 kr. Det blev alltså ett extra tillskott på ca 20 000 kr, om man räknar bort USA-skatten, som jag inte alls hade räknat med.

Kulorna rullar in nu :)

Skall man flytta befintliga innehav till ISK eller inte?

Det här är en fråga som inte är helt enkel att ge ett klart svar på. Anledningen är att det är så många okända parametrar som spelar in. Hur kommer statslåneräntan utvecklas? Hur kommer skattereglerna för ISK eller direktägande ändras framöver? Hur kommer marknadsvärdet för innehavet utvecklas? Hur kommer utdelningen se ut framöver?

Dessutom spelar det in på hur lång sikt man i regel behåller innehav. Här tycker jag dock att man kan göra det ganska enkelt för sig i alla fall när det gäller huruvida man skall flytta befintliga innehav. Om man har placeringar på kort eller medellång sikt tänker jag att det löser sig själv eftersom man då säljer ganska snart i vilket fall.

Hädanefter håller jag mig således till hur jag tänker i mitt fall. Sparande på mycket lång sikt.

Att spara på mycket lång sikt innebär att man inte behöver tänka så mycket på reavinstskatten. Jag har helt enkelt inga planer på att sälja och kommer därför aldrig att behöva betala reavinstskatten. Jag koncentrerar mig därför mer på utdelningarna. Vidare är min grundinställning att jag hellre skattar på vinster än att skatta oavsett vinst eller förlust. Därför är jag inte en lika stor ISK-hyllare som de flesta andra. Dock kör jag på ISK i de fall där jag vet att jag även på kort sikt tjänar på ISK. I praktiken handlar det här om att bara skatten på utdelningar många gånger blir högre än ISK-skatten. Skulle dessa förhållanden ändras kostar det ju så lite att hoppa ur ISKn igen.

1. Placeringar som värderas under inköpspris

Här flyttar jag över om utdelningen är såpass hög att skatten på utdelning vid direktägande högre än skatten i ISK. Det fina med ISK är att man inte låser in sig. Det går bra att flytta tillbaka igen om förhållandena skulle ändra sig.

2. Placeringar som värderas långt över inköpspris

Jag har några innehav utanför ISK som gått upp så mycket att jag vid en flytt till ISK skulle få så mycket färre aktier att dessa skulle dela ut mindre före skatt jämfört med vad jag får i dagsläget efter skatt. Detta på grund av att jag helt enkelt inte kan köpa tillbaka lika många aktier efter att reavinstskatten betalats in.

3. Övriga placeringar

Om ett innehav gått upp lite grann så är situationen lite svårare. Hittills har jag låtit dessa innehav vara men jag måste erkänna att det är lite känslor inblandade här. Jag hoppas på en sättning så att jag skall kunna flytta över dem till, i det här avseendet, mer fördelaktiga kurser.

4. Specialfallet med dyra fonder som gått upp mycket

Jag har inga dyra fonder men jag vet att många andra har. I det här fallet hade jag successivt under många år lämnat dessa fonder och bytt över till aktier eller billiga indexfonder i ISK.

Nu har alla mina utdelningar ramlat in för 2015 och en redovisning av dessa följer nedan.

Aktie   |   Före skatt | Efter skatt



H & M B            487           341

Industriv. C     7 500         7 031

Nordea Bank      1 154           807

TeliaSonera      6 000         5 913

ABB Ltd          1 128           790

Kungsleden       1 999         1 399

Axfood           2 890         2 023

Securitas B        900           900

Nordnet B          450           315

SCA A            5 250         3 675

Fortum          16 271        11 389

Castellum        3 680         3 680

New Wave B       3 000         3 000

Akelius Pref    25 400        25 400



Summa           76 111        66 665

All siffror i SEK.

Den blandade skattesituationen beror på att innehav ligger helt eller delvis i värdepappersdepå respektive ISK.

Jag har som eventuellt är bekant en 'köp och behåll'-strategi som innebär att jag inte säljer aktier och att vissa inköp har gjorts för flera år sen. Jag är mycket nöjd att samtliga innehav fortfarande tjänar och delar ut pengar.

Förra årets sammanställning av utdelningar hittar ni här

Höstens köp fick bli 1500 Handelsbanken A till kursen 115.9 SEK som genomfördes tidigare i eftermiddag.

Jag tror att Sveriges bankoligopol kommer hålla stånd ett bra tag till och även om konkurrensen är mördande inom vissa ganska smala områden från nischbanker är den till närmast obefintlig på andra områden när det exempelvis gäller företagskunder.

Jag tror inte heller att någon utländsk jätte kommer försöka ta en del av den Svenska marknaden. Det borde ju isåfall redan ha hänt och min erfarenhet är att generellt är det gynnsamt att vara bankkund i Sverige jämfört med de flesta andra länder. Inte minst jämfört med USA som jag har personlig erfarenhet av. Svenska banker är helt enkelt trots allt rätt så effektiva och utländska banker har inte så mycket att tillföra.

Värderingarna skulle jag säga fortfarande är präglad av finanskrisen 2008 och dagens värderingar ser naturligtvis höga ut om man jämför med den tiden men i relation till vinsterna tycker jag inte det ser så farligt ut.

Att valet föll på just Handelsbanken är mest känsla. Jag har fått uppfattningen att av de hatade fyra storbankerna så är ändå Handelsbanken minst hatad. Satsningen i Storbritannien och Nederländerna är dessutom spännande och även som jag normalt sätt inte är lika tillväxtfixerad som de flesta så tror jag faktiskt att Handelsbanken har något att komma med på dessa marknader delvis med tanke på den erfarenhet jag nämnde ovan.

Ytterligare en faktor är att två ekonomibloggare som jag har stort förtroende för gillar just Handelsbanken. Bloggarna jag pratar om är naturligtvis Lundaluppen och Fundamentalanalysbloggen.

Sist men inte minst närmar jag mig index i och med det här köpet och det ser jag som en fördel med tanke på att jag på senare år börjat tvivla allt mer på min förmåga att överprestera index genom aktiva val av aktier.

Jag vet inte hur många artiklar, tweets, kommentarer, blogginlägg med mera jag sett om att avdragsrätten för privat pensionssparande försvinner vid årsskiftet. Inte nog med det. Jag har sett nästan lika många artiklar om att det fortfarande är någon miljon som verkar ha missat alltihop eftersom de fortsätter med sitt pensionssparande och därmed kommer bli dubbelbeskattade inom en snar framtid.

Det pratas om att staten inte informerat ordentligt och att de hemska bolagen som erbjuder pensionsprodukterna in informerat de heller. Även om jag själv inte är särskild representativ så har jag dock svårt att tro att någon helt missat det som jag sett många, många gånger vid det här laget.

Men varför avslutar de inte sitt sparande då?

Det är inte så konstigt. När det gäller förändringar vet vi ofta vad som behöver göras men vi orkar inte ta tag i det. Jag påstår alltså att den stora majoriteten av de som fortfarande pensionssparar är väl medvetna om dubbelbeskattningen som snart kommer men de har helt enkelt inte kommit till skott med att avsluta sparandet på grund av att de inte orkar ta tag i det. Ingen kan väl ha missat det här fenomenet och jag känner igen det inte minst från mig själv.

Det är alltså inte mer information från staten som folket behöver i den här frågan utan snarare sekreterare som tar hand om den operativa handling som krävs och ringer det där telefonsamtalet om att avsluta inbetalningarna. Men det hade inte blivit billigt för staten att bjuda på den hjälpen.

Inte tycker jag att det är någon katastrof heller för den delen. Det är ju inte så att dessa pengar går raka vägen till satan själv om man säger så. De går ju in i statskassan och bekostar skola, vård och omsorg med mera och gör att skattebördan blir lite lättare för oss andra.

Så fortsätt gärna med ert pensionssparande ni som ännu inte avslutat det!

För ett tag sen började jag lite försiktigt att skriva om förvaltning åt andra med ett inlägg om själva verkställandet av de råd man ger.

Nu tänker jag fortsätta med lite allmänna tankar hur man kommer igång och några problem som man ställs inför.

Att hjälpa till med förvaltning till familj och vänner är känsligt. Tänk om man helt enkelt ger dåliga råd som resulterar i rejäla förluster. Tänk om man har otur i timingen. I mitt fall är det dessutom så  att 'klienterna' inte bett om mina råd rakt ut. De jag hjälper tillhör närmsta familjen och det är snarare så att jag inte står ut att vara medveten om misären utan att agera än att de frågat om hjälp. Det gör det hela ännu lite mera känsligt.

Mina klienter har alla en hyffsad sparad peng och man kan ganska bra sammanfatta dem som storbanksdrömkunder. Räntakonton med nollränta. Dyra 'aktiva' aktiefonder och blandfonder i vanlig depå. Efter några års börshause har naturligtvis även dessa fonder gått upp och därvid uppkommer en nätt reavinst vid försäljning. Detta är det första konkreta problemet. När det kommer till personer som inte vet vad reavinst eller ISK är för något kan det bli lite svårt att förklara varför mina råd lett till att de måste betala en rejäl restskatt något år efter verkställandet.

Min lösning på problematiken är att jag går in försiktigt och gör små förändringar snarare än att stöpa om allt helt. När det gäller räntekonton är det väl inga större problem men med aktiefonder är min tanke att göra förändringar på omkring 7 % av portföljvärdet varje år. Vilka förändringar det blir beror på hur sammansättningen i portföljen ser ut och i vilken riktning jag vill.

Strategin ger fördelen att det inte blir några chocksummor i reavinstskatt samtidigt som timingrisken minskar markant. Hittills känns det mycket bra.

Ingves har det inte lätt. Sedan 1994 har Sverige haft nettoexport vilket innebär att vi sålt mer varor och tjänster till utlandet än vi producerat. Förr eller senare måste betalningen för detta växlas till SEK vilket sätter press på kronan i riktning uppåt. Dessutom blir en hel del varor faktiskt billigare pga teknisk utveckling och större tillverkningsserier. Eftersom Riksbanken själv satt ett inflationsmål på 2 procent blir deras uppgift som att hålla ner vattennivån i en tunna som sakta, droppe för droppe, fylls med vatten. Visst har dom kraft att skvätta ut någon liter med hjälp av en räntesänkning men dropparna droppar dygnet runt och vinner i längden.

Om man tittar på grafen ovan är det ganska uppenbart att Riksbanken inte fattar vad de håller på med. Vad sägs om att ge fasen i att göra prognoser om de gång på gång visar sig vara fel. Inte nog med att Riksbanken gör prognoser. Ledamöterna baserar dessutom sina beslut på dessa prognoser. Eftersom effekten av en ränteändring tar sisådär ett halvår för att slå igenom baseras besluten på prognoser om hur situationen kommer se ut om ett halvår. Det låter ju fantastiskt bra. Men om prognoserna inte stämmer så blir det inte så bra.

Jag tycker att riksbanken borde hålla sig till det uppdrag de har fått. Att upprätthålla ett stabilt penningvärde. Ett stabilt penningvärde för mig är att kronans värde inte sjunker eller stiger i allt för hög takt. Säg att försöka hålla inflationen på -2 till 2 procent. Det hade varit betydligt enklare för Riksbanken att upprätthålla. Låt vattnet stiga i tunnan bara det inte går allt för fort.

En sådan lösning är naturligtvis inte utan problem. Deflation är politikernas mardröm då massor av statens utgifter, ex barnbidrag och CSN, inte räknas upp med inflationen. När det gäller statens inkomster är det annorlunda då de ofta är av procentuell karaktär, så som Moms och arbetsgivaravgifter. Det innebär i praktiken att utgifterna sakta sänks utan att folket klagar allt för mycket och därför kan valfläsk utlovas var fjärde år. Vidare drar staten in ofantliga summor på vad jag kallar inflationsskatt. Den skatt man betalar när man säljer ett hus man haft i 30 år som egentligen inte stigit i värde men som är mer värt i kronor räknat pga inflationen. Detsamma gäller för värdepapper.

Sist men inte minst kommer ju folket att ägna sig åt fasansfulla sysslan att skjuta upp sin konsumtion. Varför köpa idag om jag kan köpa billigare imorgon? Men som jag argumenterat för tidigare(iofs blygsamt) så tror jag inte det är världens undergång trots allt.

Men hur kommer svenska exportföretag överleva? En sak är säker och det är att vi människor kan ändra referensramar snabbt. Se bara på räntan. Det var inte länge sedan som ett bolån med 8 procents ränta var billigt. Vi får helt enkelt lära oss att det lika gärna kan bli en lönesänkning som en löneökning varje år. Detsamma gäller barnbidraget. Om deflationen håller i sig så får väl politikerna sluta vara så förbannat mesiga och helt enkelt sänka det. När vi ser hur kronan bara blir starkare och starkare och allt man köper bara blir billigare och billigare kommer vi inte tycka att det är konstigt. Det kommer kännas precis lika naturligt som räntorna känns idag. Sanna mina ord.